Haos legislativ: redevine obligatorie asigurarea locuinței prin PAID?

Dacă proiectul de revenire la forma inițială a legii privind asigurarea obligatorie a locuinței, cea în care și persoanele cu asigurare facultativă contra riscurilor de dezastru natural trebuie să încheie polița obligatorie emisă de Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID), va fi adoptat de Camera Deputaților, atunci toți cei care dețin o prezent o poliță de asigurare facultativă în vigoare vor fi din nou nevoiți ca, la expirarea acesteia, să încheie mai întâi asigurarea PAID și doar după aceea să o reînnoiască pe cea facultativă, în caz contrar riscând să fie amendați cu până la 500 de lei. 

Anul trecut, deputații au adoptat, cu o majoritate covârșitoare (doar 4 voturi împotrivă), un proiect de modificare a Legii 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinței, care prevede că proprietarii de locuințe cu polițe de asigurare facultativă care acoperă riscurile de cutremur, inundații și alunecări de teren, la o acoperire de cel puțin 20.000 de euro, nu mai sunt obligați să cumpere și polița obligatorie a PAID. Acum, membrii Camerei sunt chemați să se pronunțe asupra unei propuneri care stipulează exact contrariul.

Cum s-a ajuns aici

Proiectul de modificare a Legii 260/2008 în sensul scutirii proprietarilor cu locuințe asigurate facultativ de încheierea și a asigurării obligatorii prin PAID a fost adoptat de plenul Camerei Deputaților pe 16 noiembrie 2010.

De menționat că respectivul proiect de modificare a legii, care între timp a devenit Legea 248/2010, fusese inițiat de fapt de Guvern, în aprilie 2010, și exclusiv pentru a corecta niște aspecte pur tehnice ale legii. Amendamentul cu pricina, potrivit căruia „nu intră sub incidența prezentei legi persoanele fizice și juridice care și-au încheiat o asigurare facultativă a locuințelor care să acopere toate riscurile prevăzute în asigurarea obligatorie”, a fost introdus ulterior, în plenul Camerei, de către deputatul UDMR Andras Gyorgy E dler, după ce inițial fusese respins de Comisia de politică economică.

Consens politic
„Doresc să co rectez o ambiguitate a legii, care a per mis Comisiei de Suprave ghere a Asigurărilor (CSA) să elibere ze niște norme prin care obligă și pe acei oameni care au încheiat de ja o asi gurare facultativă pentru lo cuință să încheie încă o asigurare, obligatorie. Consider că acest lucru nu este co rect”, a spus Edler în plen, reprezentanții PDL și PSD exprimându-și acordul față de modificarea propusă.

Într-adevăr, Ordinul nr. 5/2009 al CSA prevedea că persoanele cu asigurare facultativă au obligația de a o încheia pe cea obligatorie la PAID la data expirării celei facultative și că polițele facultative se vor încheia numai pentru sume a si gurate care le depășesc pe cele asigurate obligatoriu și/sau pentru riscuri care nu fac asigurării obligatorii prin PAID.

Deputații au adoptat proiectul de modificare cu tot cu amendamentul respectiv, la votul final înregistrându-se 169 de opțiuni pentru, 4 îm potrivă și 4 abțineri.

„Norme de aplicare” transmise prin presă
Ulterior, după promulgarea legii modificate, pe 14 decembrie, PAID a dat publicității un comunicat în care susținea că, de fapt, și în noua variantă a legii, cei cu asigurare facultativă sunt în continuare obligați să o contracteze și pe cea obligatorie vândută de Pool și că sensul modificării legii este doar acela că, de acum încolo, proprietarii asigurați facultativ trebuie să cumpere polița obligatorie doar la expirarea asigurării facultative, indiferent pe câți ani a fost încheiată aceasta, și nu după fiecare an de valabilitate a celei facultative, precum în varianta inițială a legii. Interpretarea PAID nu avea însă nimic de-a face cu intenția legislatorului, iar cei de la Pool știau asta, dovada fiind că, imediat după adoptarea modificării de către Camera Deputaților, au făcut demersuri pentru revocarea acesteia.

MAI, PAID și CSA reacționează
Pe circuitul legislativ exista, din martie 2010, un alt proiect de modificare a Legii 260/2008, pe aspecte tehnice, aparținând parlamentatului PSD Mihai Tudose. Pe 23 noiembrie 2010, la o săptămână după ce Camera Deputaților a adoptat scutirea proprietarilor asigurați facultativ de polița obligatorie PAID, la ședința Comisiei de politică economică a Camerei unde s-a discutat raportul asupra proiectului inițiat de Tudose, au participat și Mihai Capră, secretar de stat în MAI, Marius Bulugea, directorul general al PAID și Marinela Nemeș, directorul direcției juridice a CSA și membru în consiliul PAID, potrivit procesului-verbal al ședinței, publicat pe site-ul Camerei.

În urma respectivei ședințe, proiectul de lege a primit raport favorabil, însă cu amendamente. Unul dintre aceste amendamente este exact inversul celui care fusese votat cu o săptămână înainte de către plenul Camerei și stipulează că legea „se aplică și persoanelor fizice și juridice care și-au încheiat o asigurare facultativă a locuințelor care să acopere toate riscurile prevăzute în asigurarea obligatorie”. Proiectul se află pe ordinea de zi a plenului Camerei Deputaților încă din data de 29 noiembrie 2010, dar nu a apucat să fie dezbătut și votat de aleși.

De altfel, pe 8 martie 2011, Marinela Nemeș declara, la o întâlnire cu presa, că în plenul Camerei Deputaților se află în prezent un proiect de act normativ de abrogare a articolului cu privire la exceptarea celor asigurați facultativ de la obligația de a se asigura și la PAID.

Două probleme: coerența parlamentară și tehnica legislativă
Exceptarea proprietarilor de locuințe asigurate facultativ pentru riscurile de dezastre naturale, la sume asigurate de minimum de 20.000 de euro, de la obligativitatea încheierii poliței PAID a fost votată anul trecut aproape în unanimitate de către deputați. În plus, reprezentanții PDL și PSD și-au exprimat și de la tribuna Camerei susținerea pentru amendamentul deputatului UDMR Edler.

La prima dezbatere în plen s-au înregistrat 130 de voturi pentru și o singură abținere, iar la votul final - 169 de voturi pentru, 4 îm potrivă și 4 abțineri (de la minorități, independenți și neafiliați). Acum, votul asupra propunerii de revocare a modificării va fi, pentru deputații care au știut ce votează prima oară, o probă de coerență a opțiunilor lor de politici publice.

Pe de altă parte, există o problemă extrem de importantă de tehnică legislativă. Astfel, modificarea inițială, propusă de deputatul UDMR Edler, era introdusă prin formularea: „La articolul 3, după alineatul (7) se introduce un nou alineat, alineatul (8), cu următorul cuprins: <(8) Nu intră sub incidența prezentei legi persoanele fizice și juridice care și-au încheiat o asigurare facultativă a locuințelor care să acopere toate riscurile prevăzute în asigurarea obligatorie>”. În mod normal, dat fiind că acest amendament a fost asimilat deja în Legea asigurării obligatorii, legea de modificare a actului normativ respectiv fiind promulgată în decembrie 2010, eventuala revocare a sa ar trebui făcută prin formularea „La articolul 3, alineatul (8) se modifică și va avea următorul cuprins: <...>”.

Numai că în raportul Comisiei de politică economică a Camerei întâlnim formularea: „La articolul 3, după alineatul (7) se introduce un nou alineat, alineatul (8), cu următorul cuprins: <(8) Prezenta lege se aplică și persoanelor fizice și juridice care și-au încheiat o asigurare facultativă a locuințelor care să acopere toate riscurile prevăzute în asigurarea obligatorie>”. Cu alte cuvinte, ar exista concomitent două formulări, cu conținut perfect contradictoriu, ale aceluiași alineat de lege!

---

Competiția ar scoate PAID din business
Într-un aviz adresat Parlamentului pe 12 noiembrie, CSA sus ținea că excep tarea de la obli gația de încheiere a polițelor obligatorii PAID pentru lo cuințele asigurate facultativ va conduce la majorarea primelor de asigurare obligatorie și la pierderea caracterului de protecție socială a legii, dat fiind că, la rea li zarea calculelor actuariale care au stabilit tarifele actuale de asigurare o bligatorie, de 10, res pectiv 20 de eu ro, s-a pornit de la pre misa că riscuri le vor fi dispersate la un număr de opt milioa ne de lo cuințe.

CSA mai arată că această modificare a legii ar avea ca efect reducerea semnificativă a cotei de piață a PAID, întrucât cli enții ale căror locuin țe pre zin tă riscurile cele mai mici de dis trugere în caz de ca tastrofă naturală se vor în drepta spre po lițele facultative, inclusiv cele subscrise de asiguratori care nu sunt membri PAID, iar Pool-ul nu va mai pu tea să ofere tarife compe ti ti ve cli enți lor rămași, întrucât în portofoliul său vor rămâ ne doar riscurile cele mai mari și mai greu de acoperit. În plus, CSA avertiza că ar fi afectată și capacitatea Pool-ului de a achiziționa suficientă acoperire prin reasigurare.
 

---

Sub 6% din locuințe au fost asigurate prin PAID
Numărul polițelor de asigurare obligatorie a locuințelor emise în perioada 15 iulie 2010-31 martie 2011 a atins 481.748 de contracte, reprezentând 5,74% din fondul locativ național, de circa 8,4 milioane de locuințe, potrivit datelor PAID. Din totalul polițelor emise, 400.661 acoperă locuințe de tip A (cu structură de rezistență), iar restul, locuințe de tip B (cu pereți exteriori din materiale netratate termic sau chimic). Cele mai multe dintre polițele de asigurare obligatorie emise de PAID (369.284, respectiv peste 76%) au fost încheiate pentru locuințe situate în mediul urban.