Un simplu transfer de bani poate costa 1.000 €

Transferul unei sume în valută de la o bancă la alta ne arde la buzunare, taxele putând ajunge chiar şi la 1.000 de euro, costul minim fiind în jurul a 40-50 de euro, chiar şi pentru sume de aceeaşi valoare sau mai mici. De vină este lipsa unei platforme de decontare destinată operaţiunilor bancare în moneda unică pentru toate ţările din Uniunea Europeană, după modelul celei din zona euro. Un astfel de sistem există în stadiu de proiect de mai mulţi ani, însă implementarea sa întârzie, din cauza bine-cunoscutei birocraţii europene. Ceea ce obligă utilizatorii serviciilor bancare să piardă anual milioane de euro, sume care intră, mai mult sau mai puţin justificat, în buzunarele bancherilor.

Clienţii băncilor româneşti constată că trebuie să achite comisioane exagerat de ridicate aferente unor simple transferuri în valută prin intermediul instituţiilor de credit. „Am vrut să transfer 50 de euro din contul meu în cel al unui prieten, la o bancă din altă ţară, şi am avut neplăcuta surpriză să aflu că pentru această operaţiune am de plătit comisioane în valoare de 45 de euro, adică aproape toată suma respectivă. Cum este posibil acest lucru?”, se întreabă revoltat clientul unei bănci. Aceasta spune că vina o poartă... alte bănci, mai exact cele din străinătate, prin care circulă sau, mai exact, se decontează sumele în valută.

Plătim de 10 ori mai mult decât alţii
Pentru ca transferurile de bani să se poată realiza eficient este nevoie de un sistem de decontare, cum este Transfond în cazul plăţilor în lei, ceea ce face ca, pentru mişcările de bani între două conturi în moneda naţională, comisioanele să varieze între 3 şi 10e lei, în funcţie de cât de mare este suma. O astfel de platformă există şi la nivelul zonei euro, prin implementarea programului SEPA, ceea ce face ca transferurile interbancare în euro între două ţări europene să aibă aceleaşi costuri precum cele pentru operaţiunile interne.
Implementarea, din 2003, a unui sistem de decontare la nivel european a scutit utilizatorii de servicii bancare de pe continent de costuri de miliarde de euro anual, după cum relevă un raport al Comisiei Europene. Astfel, dacă un transfer internaţional în valoare de 100 de euro costa iniţial 24 de euro în medie, acum s-a redus la doar 2,5 euro. Dar nu şi pentru transferurile din afara zonei euro, cum este cazul României, unde costurile sunt de zece ori mai ridicate. Asta pentru că decontarea se face prin una sau mai multe bănci străine, unele având sucursale în ţară. Astfel că băncile româneşti percep, pe de o parte, comisioane de procesare a tranzacţiei, reprezentând un procent din suma transferată (0,15-0,25%), dar pe de altă parte impun şi o sumă minimă de plată, asigurându-se că aceasta acoperă costurile operaţiunii externe, indiferent de valoarea sumei transferată.

Care sunt comisioanele împricinate
Este vorba de taxa de decontare a sumei în moneda unică (speza swift), în jurul a 10-20 euro, la care se adaugă comisionul perceput de băncile străine pentru respectivul transfer, în trei variante (opţiuni). Cea mai utilizată este „OUR”, în cazul în care cel care trimite suma de bani vrea să se asigure că aceasta ajunge integral în contul destinatarului, astfel că respectivul comision acoperă toate cheltuielile de transfer, inclusiv cele percepute de băncile străine. Celelalte două alternative sunt „BEN”, caz în care beneficiarul sumei va avea de achitat toate comisioanele, şi „SHA”, situaţie în care tariful de transfer se împarte între cele două părţi: emitentul şi beneficiarul sumei. Însumate, cele două comisioane pot ajunge la 30-40 de euro, aceasta fiind şi suma minimă de plată pentru un transfer cu opţiunea „OUR” percepută de multe bănci româneşti.

Plăţile online sunt mai ieftine
În aceste condiţii, pentru valori mici transferate costurile devin prohibitive, de aceea este mai avantajoasă utilizarea companiilor specializate în transferuri rapide. Dar şi atunci când este vorba de sume mai mari de bani comisionul devine o problemă, întrucât se calculează ca procent din sumă. Băncile au însă şi o limită maximă a comisionului de transfer în valută, care variază semnificativ de la o bancă la alta: 500 de euro la unele, 1.000 de euro la altele. Un mijloc de reducere a costurilor îl reprezintă recurgerea la platformele de Internet banking, ale căror comisioane se înjumătăţesc în cele mai multe cazuri. Însă soluţia ideală pentru ieftinirea semnificativă a transferurilor în euro este aderea sistemului bancar românesc la platforma de decontare europeană, un pas făcut deja de alte ţări din afara zonei euro, precum Polonia sau Bulgaria. Reprezentanţii BNR au declarat că în acest an ar urma să se conecteze la platforma paneuropeană de plăţi în euro Target 2.