Ratele creditelor ipotecare, în creştere raportat la salariul mediu net (analiză)

Conform sursei citate, deprecierea raportului rată / salariu înregistrată pe parcursul anului trecut a fost determinată exclusiv de creşterea preţurilor locuinţelor. În calcularea indicelui Ipotecare.ro valabil pentru luna ianuarie a acestui an a fost avut în vedere un preţ mediu de 112.500 de euro pentru un apartament cu două camere, respectiv 2.250 de euro pe metrul pătrat, în creştere cu 25% faţă de începutul anului anterior.

Pe de altă parte, dobânzile ipotecare medii înregistrate pe piaţa locală sunt în prezent mai reduse faţă de cele de la începutul anului anterior, dobânda medie ipotecară înregistrată pe parcursul primului trimestru din acest an fiind de 5,55%, în scădere de la 5,75% în urmă cu un an.

"Scăderea dobânzilor ipotecare a compensat parţial majorarea preţurilor locuinţelor, iar următoarele luni vor aduce o nouă uşoară reducere a dobânzilor, în principal ca urmare a creşterii competiţiei din sectorul bancar. Sistemul bancar românesc a denotat rezilienţă, iar dobânzile ipotecare au continuat să scadă în ultimii trei ani, în ciuda tuturor turbulenţelor globale şi a puseurilor inflaţioniste", a declarat Laurenţiu Bogdan, managing partner Ipotecare.ro, citat într-un comunicat remis miercuri AGERPRES.

Calculele companiei arată că dobânda medie ipotecară estimată pentru jumătatea acestui an va fi de 5,44%, ceea ce va face ca raportul rată / salariu să scadă uşor la 52%. În acelaşi timp, trebuie avut în vedere că veniturile medii din Bucureşti sunt cu circa 40% mai mari comparativ cu media naţională, astfel că rata medie necesară pentru cumpărarea unui apartament cu două camere în Capitală deţine o pondere de doar 40% din venitul mediu înregistrat la nivel regional.

"Ultima dată când raportul rată / salariu a înregistrat o valoare similară cu cea actuală a fost la începutul lui 2020, chiar înainte de declanşarea pandemiei Covid-19. Valoarea medie a unui apartament nou cu două camere amplasat în Bucureşti era atunci de 69.500 de euro, în timp ce dobânda medie ipotecară se situa la un nivel de 5,22% iar salariul mediu la nivel naţional avea o valoare de 668 de euro - comparativ cu 1.128 de euro în luna ianuarie a acestui an. Accesibilitatea contractării unui credit ipotecar este astăzi de peste patru ori mai bună comparativ cu începutul lui 2008, când rata medie a unui credit necesar pentru cumpărarea unei locuinţe cu două camere în Bucureşti era de aproximativ 2,3 ori mai mare comparativ cu salariul mediu net la nivel naţional", se menţionează în comunicat.

În 2025 au fost acordate credite ipotecare în valoare de 10,9 miliarde de euro la nivelul întregii ţări potrivit datelor Băncii Naţionale a României, în creştere cu 18,4% comparativ cu rezultatul înregistrat în 2024, stabilindu-se astfel un nou record pentru sectorul de profil. Acest volum include însă şi toate formele de refinanţări, restructurări de credite, reconversii şi transferuri, subliniază sursa citată.

Ipotecare.ro este un broker exclusiv online de credite, care utilizează multipli algoritmi de calcul pentru a genera cele mai optime variante de finanţare. În 2025, Ipotecare.ro a procesat aproximativ 27.500 de simulări complexe, a intermediat peste 600 de credite ipotecare şi are peste ale 1.000 în lucru.