Patria Bank şi-a redus pierderile cu 88% în T1, la 2 mil. lei

Patria Bank şi-a redus pierderile cu 88% în primul trimestru, la 2 milioane de leiPatria Bank şi-a redus pierderile cu 88% în primul trimestru al anului, de la 19 milioane de lei, cât au fost anul trecut în perioada similară, la 2 milioane de lei, datorită unei evoluţii pozitive a venitului net bancar, cu 28%, potrivit rezultatelor financiare neauditate aferente primelor trei luni din 2019 neauditate.

"Rezultatul pe primele 3 luni ale anului 2019 este cu 88% mai bun decât cel de la aceeaşi perioadă a anului 2018 (de la o pierdere de 19 milioane de lei înregistrată în trimestrul 1 al anului 2018 la o pierdere de 2 milioane de lei în trimestrul 1 al anului 2019). Aceste rezultate au fost susţinute de o evoluţie pozitivă a venitului net bancar cu 28% (cu îmbunătăţirea veniturilor nete din dobânzi cu 29% şi a veniturilor nete din comisioane cu 21%) pe fondul continuării acţiunilor menite să consolideze o structură bilanţieră optimă, înregistrând o îmbunătăţire a indicatorului 'credite/depozite' (de la 56,61%, la 31 decembrie 2018, la 60,72%, la 31 martie 2019) şi o creştere a ponderii creditelor nete în total active (de la 45%, la 31 decembrie 2018, la 47%, la 31 martie 2019). De asemenea, baza de costuri operaţionale a înregistrat o scădere cu 5,6% (dacă se exclude impactul din creşterea contribuţiei la FGDB de 3 milioane lei)", se arată în raportul băncii, remis Bursei de Valori Bucureşti.

Venitul net bancar înregistrează o creştere cu 28,2% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2018 (8,7 milioane de lei), de la 30,877 milioane lei la 39,599 milioane lei, o evoluţie pozitivă înregistrată pe toate categoriile de venituri, aceasta fiind susţinută de creşterea portofoliului de credite, diversificarea gamei de venituri din comisioane (lansarea pachetelor tranzacţionale), precum şi din sfera veniturilor din schimburile valutare efectuate pentru clienţi.

Portofoliul de credite (valoare netă) înregistrează o creştere cu 13% faţă de martie 2018 şi o creştere marginală de 0,8% comparativ cu 31 decembrie 2018.

Cheltuielile operationale au înregistrat o scădere cu 5,6% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2018 (dacă se exclude creşterea cu 3 milioane de lei a costului cu contribuţia la FGDB), iar costul net al riscului a înregistrat o scădere faţă de aceeaşi perioadă a anului 2018 pe fondul acţiunilor de recuperare, cât şi al acţiunilor implementate de bancă privind diminuarea portofoliului de credite neperformante, prin operaţiuni de vânzare portofolii.

Pe plan comercial, în primul trimestru al anului 2019, activitatea de creditare a generat credite noi de circa 180 de milioane de lei, cu o dinamică superioară în zona de persoane juridice. Chiar dacă bugetul de vânzări a fost realizat într-o proporţie de doar 88%, acest volum de credite noi a asigurat o creştere a soldului brut de credite comerciale de circa 57 milioane de lei în zona creditelor performante, în special prin îmbunătăţirea gradului de utilizare a liniilor de finanţare.

Activitatea de creditare pe segmentul Retail s-a concentrat în zona de credite ipotecare, urmărind strategia băncii de a balansa portofoliul de produse garantate şi negarantate, respectiv de a creşte volumul expunerilor pe termen lung în zona de persoane fizice. De asemenea, s-a urmărit în continuare optimizarea canalelor de
vânzări, atât în sensul creşterii vânzărilor prin canalul "unităţi bancare proprii", cât şi prin semnarea unor colaborări noi cu principalii brokeri de credite ipotecare.

Pe segmentul de credite acordate persoanelor juridice, producţia nouă de credite a avut o dinamică uzuală în cadrul tuturor sub-segmentelor de business, atât în zona de Micro şi Agro (circa 70 milioane de lei), cât şi în zona de IMM & Small Corporate (aproximativ 95 milioane de lei).

Creşterea portofoliului de credite non-default este de circa 50 milioane de lei (+4%), iar pentru creditele aflate în default se înregistrează o scădere provenind în principal din decontarea realizată pe tranzacţiile de vânzare de portofolii de credite neperformante pentru care au fost semnate oferte angajante în luna decembrie 2018.

În ceea ce priveşte sub-segmentul Micro, s-a reuşit consolidarea strategiei de creştere a numărului de tichete de valoare mică şi de dispersie a riscului către un număr mare de clienţi. Astfel circa 92% din toate finanţările Micro acordate în primul trimestru sunt aplicaţii de valoare mai mică de 50.000 de euro. Totodată, extinderea
colaborării cu Fondul European de Investiţii (FEI) prin garanţia UE pentru acordarea de credite EaSI şi diversificarea canalelor alternative de vânzare asigură premisele unei dezvoltări continue în această direcţie. Concret, în cursul anului 2018, a fost accesată a doua facilitate de garantare a creditelor pentru microîntreprinderi EaSI, în valoare de 20 de milioane de euro, plafon ce urmează a fi consumat integral în cursul anului 2019 (cu doi ani mai devreme decât planul iniţial).

De la începerea programului, 63% dintre creditele EaSI sunt contractate de afaceri mici şi foarte mici, iar aproximativ 37% au fost contractate de producători agricoli. Majoritatea beneficiarilor este formată din antreprenori cu o cifră de afaceri anuală de sub 500.000 euro. Afacerile cu agricultura (37%), comerţul (aproximativ 22%), servicii (circa 16%) şi transporturi (aproape 13%) sunt domeniile de activitate care au beneficiat cel mai mult de acest program de garantare.

Pentru perioada următoare, banca are în vedere continuarea strategiei de eficientizare a proceselor şi de reducere semnificativă a costurilor operaţionale prin implementarea mai multor proiecte strategice (cum ar fi: implementarea unei noi soluţii de Internet Banking şi Mobile Banking dedicată atât clienţilor persoane fizice, cât
şi persoane juridice, finalizarea implementării unei platforme tranzacţionale cf. standardelor PSD II etc.).

În plus, banca a demarat programul de restructurare prevăzut pentru anul 2019 cu obiectivul de optimizare a bazei de costuri în directă corelaţie cu asigurarea unui model de afaceri viabil şi a unei structuri interne corespunzătoare acestuia. Ca urmare a programului de restructurare pe care banca l-a prevăzut în bugetul pe anul 2019 (remodelarea reţelei teritoriale de la un număr de 81 de unităţi la 46 de unităţi cu o scădere corespunzătoare a bazei de costuri) se observă o redimensionare a bilanţului. Astfel, totalul activelor la 31 martie 2019 înregistrează o scădere cu circa 10% faţă de 31 martie 2018 şi o scădere de 4,6% raportat la 31 decembrie 2018 corespunzătoare reducerii datoriilor privind clientela (conturi curente şi depozite).