Piaţa asigurărilor din România a crescut cu 7% în primul trimestru, la 6 miliarde lei

"Datele analizate indică o tendinţă de consolidare a pieţei, cu rezultate pozitive la nivelul volumelor subscrise, al profitabilităţii, al rezervelor şi al eficienţei operaţionale. Creşterea robustă a volumului de prime brute subscrise, alături de scăderea ratei combinate şi diversificarea în creştere a pieţei RCA reflectă tendinţa de maturizare treptată a sectorului de asigurări din România. Într-un context macroeconomic caracterizat de incertitudine şi presiuni inflaţioniste, piaţa asigurărilor continuă să evolueze stabil şi să câştige încrederea participanţilor, dar această dinamică reclamă o gestionare riguroasă a aspectelor legate de solvabilitate şi lichiditate, pentru a asigura sustenabilitatea sectorului pe termen lung.", se menţionează în raport.

Conform ASF, nivelul uşor mai redus al indicatorilor de solvabilitate, consemnat în primele trei luni ale anului 2025, trebuie înţeles în contextul unui comportament mai activ al companiilor în ceea ce priveşte reţinerea riscului în România.

"Companiile au cedat mai puţin în reasigurare, ceea ce se traduce printr-un nivel crescut de încredere în capacitatea pieţei autohtone de a gestiona daunele. Această abordare implică însă o nevoie mai mare de capital pentru acoperirea obligaţiilor asumate, motiv pentru care ratele de solvabilitate înregistrează o uşoară scădere, fără a ridica semnale de alarmă privind stabilitatea sectorului", susţin reprezentanţii ASF.

Astfel, rata de acoperire a cerinţei de capital de solvabilitate (SCR) a fost de 159%, iar cea a cerinţei minime de capital (MCR) de 376%. Ambele valori rămân confortabil peste limitele reglementate, însă sunt în scădere faţă de finalul primului trimestru din 2024, pe fondul creşterii mai rapide a cerinţelor de capital comparativ cu dinamica fondurilor proprii eligibile.

Potrivit sursei citate, companiile de pe piaţa românească de asigurări au înregistrat un profit net total de 1,34 miliarde lei în 2024, în creştere cu 43% faţă de 2023.

Totodată, în raport se menţionează o scădere a ratei combinate, la 87,2% în 2024, faţă de 89,36% în 2023, pe fondul unei gestionări mai eficiente a riscurilor, în special pe clasele cheie A3 - CASCO, cu un minus de 2,6 puncte şi A10 - RCA, cu un minus de 0,85 puncte.

În ceea ce priveşte diversificarea pe segmentul RCA, Top 3 asigurători deţin 55% din piaţă în T1 2025, faţă de 60% în primul trimestru din 2024.

Pe de altă parte, numărul de contracte RCA a înregistrat o creştere de 8%, la 1,8 milioane de unităţi anuale.

"Asigurările auto (clasele A3 şi A10) rămân principalul segment al asigurărilor generale, cumulând 69% din totalul subscrierilor pe segmentul AG. În T1 2025, primele brute subscrise pentru RCA au înregistrat o creştere de 11%, ajungând la 2,38 miliarde lei", se mai precizează în document.

Conform raportului, pe segmentul asigurărilor de sănătate s-a înregistrat o creştere accelerată, înregistrându-se prime brute subscrise (inclusiv sucursale) de 380 milioane lei, în creştere cu 13%. Contractele în vigoare (doar societăţi autorizate ASF) erau de 255.325, în creştere cu 10%.

Pe de altă parte, rezervele tehnice (Solvency II) au însumat 22,7 miliarde lei, în creştere cu 15%.

Raportul mai arată că indemnizaţiile brute plătite au fost de 2,81 miliarde lei, cu 13% mai mari, cu o daună medie RCA de 10.228 lei, în creştere cu 5%.

Portofoliu de investiţii însumează 33,4 miliarde lei, fiind dominat de obligaţiuni guvernamentale (64%).

"Ponderea clasei A10 (RCA şi CMR) în asigurările generale (49% din totalul primelor), nivelul ridicat de concentrare pe segmentul asigurărilor generale (cinci societăţi deţin o cotă de 74%) şi dependenţa ridicată de distribuţia prin brokeri (79% din asigurările generale) rămân în continuare teme de analiză, însă evoluţiile structurale indică o adaptare pozitivă a sectorului la noile condiţii de piaţă.", se mai precizează în raport.

Autoritatea de Supraveghere Financiară este autoritatea naţională, înfiinţată în anul 2013 prin OUG 93/2012 aprobată prin Legea 113/2013, pentru reglementarea şi supravegherea pieţelor asigurărilor, a pensiilor private, precum şi a pieţei de capital. ASF contribuie la consolidarea cadrului integrat de funcţionare a celor trei sectoare, care însumează peste 10 milioane de participanţi.