BNR: Profitul net al sistemului bancar însuma, în 2024, 14,2 miliarde lei

Dintre cele 32 de instituţii de credit prezente pe piaţa românească, un număr de 25 de entităţi au înregistrat rezultate financiare pozitive, profitul net cumulat fiind în valoare de 14,61 miliarde lei, în timp ce un număr de şapte instituţii de credit au consemnat pierderi în sumă de 413,2 milioane lei, ceea ce indică o performanţă generală solidă la nivel de sistem, în pofida unor dificultăţi punctuale, subliniază sursa citată.

Comparativ cu anul precedent, profitul net a crescut cu 5% (669,7 milioane lei), în principal ca urmare a majorării profitului operaţional cu 1,182 miliarde lei, atenuată de creşterea deprecierii activelor financiare cu 15,1%, de la 1,56 miliarde lei la sfârşitul anului 2023 la 1,796 miliarde lei la sfârşitul anului 2024.

Profitul operaţional din anul 2024 a fost cu 6,6% mai mare decât cel realizat în anul anterior. Cu toate acestea, s-a consemnat o creştere mai mare pe partea de cheltuieli operaţionale (cu 21,1%, reprezentând un plus de 3,434 miliarde lei, în principal din creşterea cheltuielilor administrative) comparativ cu veniturile operaţionale (cu 13,5%, reprezentând o majorare cu 4,617 miliarde lei).

Analiza structurii veniturilor operaţionale evidenţiază menţinerea predominanţei veniturilor nete din dobânzi, care au avut o pondere de 70,9% în totalul veniturilor operaţionale la sfârşitul anului 2024, uşor peste nivelul anului anterior, de 70,3%. De asemenea, veniturile nete din taxe şi comisioane au continuat să reprezinte un element important în structura veniturilor operaţionale, cu o pondere de 15,3%, în scădere însă faţă de ponderea din anul anterior, de 16,3%.

În ceea ce priveşte indicatorii de rentabilitate, la finele anului 2024 rata rentabilităţii economice (ROA) a înregistrat valoarea de 1,7%, în scădere cu 0,1 puncte procentuale faţă de anul anterior. Această evoluţie a fost determinată de expansiunea activelor la valoare medie, care au crescut cu 12% (de la 752,174 miliarde la 842,598 miliarde lei), în timp ce majorarea profitului net a fost de 5%.

Rata rentabilităţii financiare (ROE) a înregistrat o uşoară scădere faţă de sfârşitul anului 2023, cu 1,7 puncte procentuale, atingând 18,4% la finele anului 2024. Factorii determinanţi au constat în majorarea mai accentuată a capitalurilor proprii la valoare medie decât cea a profitului net, cu 14,6%, valoarea acestora fiind de aproximativ 76,997 miliarde lei la sfârşitul anului 2024.

Sursa citată mai subliniază că, anul trecut, în timp ce expunerea la risc s-a majorat cu 7,6%, fondurile proprii totale au crescut cu 13,5%. În ceea ce priveşte volumul acestora, fondurile proprii totale ale instituţiilor de credit însumau 79,110 miliarde lei la 31 decembrie 2024, în timp ce valoarea totală a expunerii de risc era de 317,765 miliarde.

În anul 2024, sectorul bancar românesc a prezentat o imagine pozitivă din perspectiva indicatorilor de calitate a activelor. Principalii indicatori de măsurare a calităţii activelor la nivel de sistem bancar, precum rata creditelor neperformante şi gradul de acoperire cu provizioane (2,5% şi 66%, decembrie 2024), plasează sectorul bancar în categoria de risc scăzut conform criteriilor stabilite de Autoritatea Bancară Europeană (ABE).

Rata creditelor cu măsuri de restructurare şi-a continuat tendinţa de îmbunătăţire, atingând un nivel de 1,4% în luna decembrie 2024 şi o clasificare pentru prima oară în categoria de risc redus conform ABE (sub 1,5%). Rata creditelor neperformante, ca medie pe sistem bancar, a rămas relativ stabilă pe parcursul anului, oscilând în jurul valorii de 2,5%, în uşoară creştere faţă de nivelul lunii decembrie 2023 (2,4%).

"Dinamica ratei creditelor neperformante la nivelul sectorului bancar a avut la bază majorarea soldului creditelor neperformante, cu 10,4 la sută faţă de decembrie 2023, peste creşterea consemnată de credite, de 5,5 la sută", se mai arată în raportul BNR.

Acesta mai semnalează că gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante la nivelul sectorului bancar s-a îmbunătăţit pe parcursul anului 2024, în creştere cu 1,4 puncte procentuale faţă de nivelul de la finele anului 2023 (64,6%), constituindu-se într-o bună rezervă pentru acoperirea pierderilor potenţiale. Totodată, nivelul indicatorului se poziţionează confortabil peste media europeană (41,2 la sută la decembrie 2024), România ocupând locul doi (după Croaţia) în rândul celor 30 de ţări care raportează la ABE.

Lichiditatea sistemului bancar, determinată potrivit ratei de acoperire a necesarului de lichiditate (LCR), s-a menţinut considerabil peste nivelul cerinţei reglementate în cazul indicatorului agregat (254,7% la 31 decembrie 2024, faţă de minimumul reglementat de 100%), ceea ce a indicat un stoc semnificativ de active lichide de calitate ridicată pentru un scenariu de stres de 30 de zile, şi cu mult peste nivelul sistemului bancar european, de 163,4% la aceeaşi dată.