ZRP
Tuca Zbarcea & Asociatii

Inovația în domeniul plăților: Reformele legislative majore care vor modela sectorul financiar din România

18 Februarie 2025   |   Rebecca Marina (counsel), Sandra Danciu (associate) - Filip & Company

O cerință importantă a Regulamentului privind Plățile Instant este verificarea beneficiarului, menită să crească securitatea tranzacțiilor prin confirmarea detaliilor destinatarului anterior procesării plății.

 
 
Pe măsură ce Uniunea Europeană accelerează transformarea digitală, furnizorii de servicii financiare din România trebuie să se adapteze rapid la un peisaj legislativ dinamic. Regulamentul privind Plățile Instant, a Treia Directivă privind Serviciile de Plăți ("PSD3") și Regulamentul privind Serviciile de Plăți ("PSR") vor redefini arhitectura pieței plăților. Aceste schimbări normative aduc provocări, dar oferă și oportunități strategice pentru bănci, instituții de plată și companii fintech care operează pe piața locală.

Impactul imediat: Plățile Instant și adaptarea operațională

Începând cu 9 ianuarie 2025, instituțiile financiare din întreaga zonă euro primesc plăți instant—un reper important în eforturile UE de a facilita tranzacțiile în timp real. Până la 9 octombrie 2025, aceste instituții trebuie, de asemenea, să fie pe deplin capabile să trimită plăți instant. Pentru instituțiile de credit din România, termenul-limită este stabilit pentru 2027. Totuși, pot apărea discuții privind termenul aplicabil pentru instituțiile de credit străine licențiate și reglementate în jurisdicțiile din zona euro (precum Olanda, Franța și Irlanda), dar care operează în România sau în alte țări din afara zonei euro, fie direct, fie printr-o sucursală.

În plus, pentru a rămâne competitive în fața băncilor din zona euro, unele instituții de credit din România ar putea alege să adopte plățile instant mai devreme. Pentru aceasta, băncile și furnizorii de servicii de plată trebuie să își modernizeze infrastructura, să își consolideze mecanismele de detectare a fraudelor și să asigure reziliența operațională, în conformitate cu Regulamentul privind reziliența operațională digitală (DORA).

O cerință importantă a Regulamentului privind Plățile Instant este verificarea beneficiarului, menită să crească securitatea tranzacțiilor prin confirmarea detaliilor destinatarului anterior procesării plății. Totodată, instituțiile financiare trebuie să asigure paritatea taxelor pentru tranzacțiile instant și cele tradiționale și să implementeze o transparență sporită față de clienți. Actorii financiari din România trebuie să adopte aceste reforme rapid, pentru a menține competitivitatea și conformitatea cu standardele europene.

PSD3 și PSR: Transformarea pieței serviciilor financiare

Revizuirea PSD2 de către Comisia Europeană a condus la introducerea PSD3 și PSR, care vizează o mai bună aliniere a obligațiilor de conformitate, reducerea riscurilor de fraudă și stimularea concurenței.

Reorganizarea reglementării instituțiilor de plată și de monedă electronică

PSD3 propune un cadru consolidat pentru reglementarea instituțiilor de monedă electronică (EMI) și a instituțiilor de plată, reducând discrepanțele de supraveghere. Conform noilor reguli, aceste entități vor trebui să obțină noi licențe în termen de 24 de luni de la intrarea în vigoare a directivei. Totuși, entitățile care respectă noile standarde pot beneficia de o autorizare automată, sub rezerva validării de către Banca Națională a României. Aceste reforme vor obliga instituțiile financiare să-și reevalueze strategiile de licențiere, structura operațională și mecanismele de conformitate.

Prevenirea fraudei și noile reglementări privind răspunderea

PSD3 aduce cerințe mai stricte privind Autentificarea Strictă a Clienților (SCA) și responsabilitatea furnizorilor de servicii de plată pentru anumite tipuri de fraudă, inclusiv:

  • Neconcordanța între IBAN și numele beneficiarului, care poate duce la plăți eronate;
  • Frauda de tip "spoofing", în care atacatorii pretind a fi reprezentanți bancari pentru a obține acces neautorizat la datele utilizatorilor.

Pentru a reduce aceste riscuri, instituțiile financiare din România trebuie să investească în tehnologii avansate de prevenire a fraudei, mecanisme mai stricte de autentificare a clienților și parteneriate strategice pentru schimbul de informații despre fraude, în conformitate cu GDPR și legislația privind protecția datelor.

PSD3 introduce, de asemenea, reguli mai stricte privind protejarea fondurilor clienților, impunând diversificarea plasamentului acestora. EMI-urile și instituțiile de plată trebuie să asigure protecția fondurilor până la sfârșitul zilei lucrătoare următoare primirii acestora, ceea ce necesară o gestionare mai eficientă a lichidității.

Strategii pentru instituțiile financiare din România

Pentru a rămâne competitive și conforme, instituțiile financiare din România trebuie să adopte o strategie proactivă care să includă:

  • Modernizarea infrastructurii: Investiții în plăți instant, sisteme de detecție a fraudei și securitate cibernetică;
  • Alinierea cu noile reglementări: Evaluări continue ale conformității și colaborare cu Banca Națională a României;
  • Parteneriate strategice: Cooperare cu furnizori de tehnologie, avocați și consultanți specializați în reglementări financiare.

Adoptarea rapidă a acestor schimbări nu doar asigură conformitatea, ci poate deveni un avantaj competitiv pe o piață financiară din ce în ce mai dinamică și reglementată.


 
 

PNSA

 
 

ARTICOLE PE ACEEASI TEMA

ARTICOLE DE ACELASI AUTOR


     

    Ascunde Reclama
     
     

    POSTEAZA UN COMENTARIU


    Nume *
    Email (nu va fi publicat) *
    Comentariu *
    Cod de securitate*







    * campuri obligatorii


    Articol 666 / 9889
     

    Ascunde Reclama
     
    BREAKING NEWS
    ESENTIAL
    Lexology Energy Rankings 2025 | Cine sunt avocații români care s-au remarcat într-o practică devenită, în ultimii ani, un adevărat laborator de inovație juridică: ZRVP, CMS, TZA și NNDKP au o amprentă bine conturată în Oil & Gas. NNDKP strălucește și în Power & Electricity, unde se remarcă și Kinstellar, dar și în Renewables
    ANALIZĂ | Gabriel Resources a deschis o procedură de anulare a hotărârii ICSID prin care Tribunalul arbitral a respins cererea de peste 3 mld. USD privind controversatul proiect minier de la Roșia Montană, iar România a răspuns cu un Contramemoriu care demontează acuzațiile și atacă frontal strategia reclamanților. Dacă statul ar pierde, impactul ar fi devastator pentru finanțele publice și ar compromite rezultatele măsurilor pe care guvernul Bolojan încearcă să le implementeze
    CMS | Join Our Team: Tax Consultant - Tax Department
    Ana-Maria Baciu, avocatul din România cu cele mai multe nominalizări la gala Legal 500 CEE Awards 2025: Intellectual Property Lawyer of the Year, Romania Lawyer of the Year și CEE Partner of the Year. Astfel de validări contribuie nu doar la consolidarea brandului său personal, ci și la repoziționarea avocaturii de business din România ca un partener credibil, capabil să ofere consultanță sofisticată clienților internaționali
    Filip & Company a asistat statul român prin Ministerul Finanțelor în contractarea unor plasamente private sub forma de împrumuturi în valoare de peste 2 miliarde de euro | Echipa, coordonată de Alexandra Manciulea (partener)
    Ce case de avocatură se bat pentru titlul de Law Firm of the Year în România la gala Benchmark Litigation Europe Awards 2025 | Sorina Olaru, Octavian Popescu, Dan Cristea și Cosmin Vasile, printre avocații aflați pe lista scurtă pentru titlul de titlul de Litigator of the Year. Emil Bivolaru (partener NNDKP), nominalizat și la categoria Central & Eastern Europe Litigator of the Year
    Finanțele caută avocați pentru litigii arbitrale investiționale internaționale judecate potrivit regulilor de arbitraj UNCITRAL și ICSID | Acorduri-cadru de reprezentare juridică a României semnate, pentru 4 ani, cu cel mult 4 firme pentru fiecare lot
    LegiTeam: Lawyer - Dispute Resolution and Employment | GNP Guia Naghi and Partners
    ITR EMEA Tax Awards 2025 | Băncilă Diaconu și Asociații, Popescu & Asociații, CMS și Schoenherr concurează pentru titlul ”Firma anului în România în domeniul taxelor”. Popescu & Asociații are două nominalizări în jurisdicția locală și este, alături de NNDKP, pe lista scurtă pentru distincția ”Firma anului în dispute fiscale”. TZA, printre finaliste în competitia pentru ”Transfer Pricing Firm of the Year”
    Bondoc & Asociații acordă asistență pentru 5 proiecte eoliene și solare în cadrul celei de-a doua licitații CfD din România | Echipa a fost coordonată de Cosmin Stăvaru (Partener), susținut de Raluca Catargiu (Senior Associate)
    Bulboacă & Asociatii caută un Avocat Colaborator pentru Echipa de Tranzacții de Elită (Corporate ̸ M&A)
    Bulboacă & Asociatii caută avocați apecializați în Drept Bancar & Finanțări | Practica Noastră de Referinţă
     
    Citeste pe SeeNews Digital Network
    • BizBanker

    • BizLeader

        in curand...
    • SeeNews

      in curand...