ANPC: Procedura de insolvenţă a persoanelor fizice permite restructurarea şi ştergerea datoriilor, în anumite condiţii

Pentru deschiderea procedurii de insolvenţă, debitorii persoane fizice trebuie să îndeplinească următoarele condiţii: notificarea prealabilă a creditorilor cu cel puţin 30 de zile înainte de depunerea cererii; prezentarea dovezilor privind veniturile sau lipsa acestora, precum şi a situaţiei profesionale; anexarea documentelor care atestă veniturile realizate în ultimii 3 ani şi estimările pentru următorii 3 ani.

Totodată, persoanele fizice trebuie să depună documentele fiscale, cazierul judiciar şi fiscal, precum şi raportul de la Biroul de Credit. De asemenea, are nevoie de prezentarea unei propuneri de plan de rambursare (acolo unde este cazul), iar în anumite situaţii, anexarea extrasului din Registrul naţional notarial al regimurilor matrimoniale.

Conform sursei citate, Legea 151/2015 reglementează trei tipuri de proceduri de insolvenţă.

Una dintre acestea este "Procedura pe bază de plan de rambursare a datoriilor", care se adresează debitorilor ale căror datorii sunt egale sau depăşesc 15 salarii minime brute pe economie (60.750 lei). "Aceasta presupune achitarea a cel puţin jumătate din datorii, pe o perioadă de maximum 60 de luni, în baza unui plan aprobat de creditori. Printre beneficii se numără suspendarea executărilor silite şi a dobânzilor, precum şi posibilitatea ştergerii parţiale a datoriilor la finalul procedurii", se menţionează în comunicat.

Pe listă se mai află "Procedura simplificată de insolvenţă", care este destinată pensionarilor sau persoanelor cu capacitate de muncă redusă, ale căror datorii nu depăşesc 10 salarii minime brute (40.500 lei) şi care nu deţin bunuri sau venituri urmăribile. "După o perioadă de supraveghere de 3 ani, debitorii pot beneficia de ştergerea integrală a datoriilor", se mai arată în document.

Conform sursei citate, mai există "Procedura judiciară prin lichidare de active", care se aplică debitorilor cu datorii de peste 60.750 lei, care nu pot acoperi cel puţin jumătate din acestea în 5 ani.

"Aceasta presupune valorificarea bunurilor urmăribile şi, ulterior, efectuarea de plăţi lunare către creditori pe o perioadă care poate varia între 1 şi 5 ani, urmând ca restul datoriilor să fie şterse la finalul procedurii", susţin reprezentanţii ANPC.

În sprijinul garantării dreptului debitorilor care intră în procedura de insolvenţă de a beneficia de un nivel de trai rezonabil atât pentru ei înşişi cât şi pentru familiile lor, Comisia de Insolvenţă la Nivel Central a emis criteriile generale pentru stabilirea unui nivel de trai rezonabil incluzând valoarea coşului minim lunar de consum pentru o familie standard formată din 2 adulţi şi 2 copii.

Astfel, valoarea coşului minim lunar de consum a fost actualizată cu rata inflaţiei în şedinţa din 23 martie 2026.

Pentru îmbunătăţirea condiţiilor de aplicare şi desfăşurare a procedurilor de insolvenţă, Comisia de Insolvenţă la Nivel Central a iniţiat demersuri pentru modificarea cadrului legislativ, susţin reprezentanţii autorităţii.

Conform sursei citate, modificarea vizează introducerea în categoria bunurilor neurmăribile a locuinţei familiei, cu excepţia situaţiilor în care aceasta nu depăşeşte standardele minime prevăzute de Legea locuinţei 114/1996, care a fost achiziţionată prin programul "Prima Casă" sau a fost grevată de ipotecă în favoarea creditorului.

Totodată, cadrul legislativ are în vedere redefinirea valorii-prag, respectiv stabilirea acesteia la nivelul a 10 salarii minime brute pe economie, reprezentând cuantumul minim al datoriilor necesar pentru deschiderea procedurii de insolvenţă, fie pe bază de plan de rambursare, fie prin lichidare de active, faţă de 15 salarii, valoarea reglementată în momentul de faţă, ceea ce facilitează accesarea procedurilor de insolvenţă de către un număr mai mare de consumatori.

De asemenea, se are în vedere instituirea obligaţiei pentru operatorii economici care desfăşoară activităţi de creditare a persoanelor fizice de a informa consumatorii-debitori cu privire la posibilitatea de a beneficia de prevederile Legii 151/2015, precum şi de a contacta Direcţia de Insolvenţă a Persoanelor Fizice din cadrul ANPC pentru consiliere şi sprijin.

Printre modificări ar mai fi obligaţia acestor operatori de a include, în prima notificare transmisă consumatorului după înregistrarea unei întârzieri la plată de peste 90 de zile, un text informativ standard, cu o mărime a fontului de 12, Bold.

Conform sursei citate, în text trebuie să fie menţionate următoarele informaţii: "Având în vedere că înregistraţi întârziere la plata ratelor mai mari de 90 de zile în măsura în care întâmpinaţi dificultăţi financiare, vă informăm că puteţi apela la Direcţia de Insolvenţă a Persoanelor Fizice din cadrul Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor, e-mail insolventa@anpc.ro, pentru a beneficia de consiliere cu privire la o eventuală iniţiere a procedurii de insolvenţă personală, conform prevederilor Legii 151/2015 privind procedura insolvenţei persoanelor fizice", se mai precizează în comunicat.